Life Saving

最近注目されている家計診断|専門家に相談する利点とは

無駄な支出を減らすために

自分の家計が適正か知ろう

お金と通帳と印鑑

自分の家計が適正なのか気になる人はとても多いと思います。そんな時は「家計診断」を利用してみるのもひとつの方法です。家計診断はファイナンシャルプランナーの方が無料で診断してくれることも多いです。診断結果を基にプロの目から見てどんなことに気を付ければ良いか、何を改善すれば節約できるかなどを具体的に教えてくれます。しかし、プロに見てもらう際には、自分がどのようなお金の使い方をしているのかをきちんと把握しておく必要があります。自分が把握していなければ、ファイナンシャルプランナーの方もお金の流れを知ることが出来ないので、アドバイスも的外れになってしまう可能性もあります。出来れば家計簿を付けて、自身でお金の流れを理解してから家計診断に臨むのが理想的です。また、保険についても知っておくことが必要になってきます。保険とまとめて言っても、医療保険や生命保険、養老保険や学資保険と様々な種類があります。保険も生命保険や養老保険、学資保険などは貯蓄性があるものが多いのでその場合は「貯金」と考えられますが、逆に医療保険は掛け捨てのものが多くあります。掛け捨てのものを見直すことで無駄な保険かどうかを診断してもらえることもあるので、今加入している保険が何なのか分かるように、情報を持っていくとより的確な家計診断をしてもらうことが可能だといえます。家計診断をすることで自分たちの収入に見合った生活の基準を知ることが出来るので、有効活用していきましょう。

困る前に専門家を頼ろう

女の人

家計を預かる者にとって毎月のお金のやりくりやどのように家計診断を行うかは頭の痛い問題です。家計簿をつけて少しでも収支を改善しようとしても、家族の協力が得られなかったり、思ってもみない臨時の出費が重なったりすると、なかなか想定通りに事は進まずストレスを溜め込むこともいいのではないでしょうか。そのような場合に、相談に乗ってくれる心強い味方がファイナンシャルプランナーです。ファイナンシャルプランナーとは文字通りお金の専門家で、家計診断から保険、年金、投資など、お金にまつわること全般についてプロの見地から有用なアドバイスをしてくれます。もっとも、手遅れになってからでは、いくら専門家と言ってもできることは限られてくるため、家計診断をしてみて改善したいと思ったならばなるべく早い段階で相談することがポイントとなります。また、それ以外の場合でも、例えば不動産を購入することを検討しているときに予定している住宅ローンの返済が問題なく行えるかや、新たに子供が産まれたときにどれくらい貯蓄すれば学費をまかなうのに十分かなどのシミュレーションも行ってもらうことができます。従って、ファイナンシャルプランナーに相談するタイミングとしては、家計の収支に不安を感じた時点や人生において大きな支出が発生することが予想される時点ということになります。可能であれば自分なりに家計診断や分析をしっかり行ったうえで相談すれば、どこが足りないかを指摘してもらうことができますよ。

ローンや保険を検討するなら

主婦

お金に関する悩みってデリケートなことですし、家族や親せき友人にも相談しにくいです。よくファイナンシャルプランナーに相談しましょうといわれていますが、ファイナンシャルプランナーはお金持ちの人が相談をするイメージがあり敷居が高いなどの悩みがあります。ただ一人で悩んでいるだけで何もしないでいると、このままでは生涯収支がマイナスになり老後が不安になります。特にお金がかかる子育て世代はファイナンシャルプランナーに家計診断をしてもらうことです。結婚や就職、出産をすると環境は変わります。その時の状況において必要なお金や保障額などは異なります。それだけでなく、社会情勢や経済状況も日々変化していきます。その変化に合わせて、適切なお金の使い方をしなければなりませんが、素人では難しい面があります。それは、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーに家計診断をしてもらうことにより時間の無駄やお金のムラ、ムリをしている部分を解消することができます。収入がなかなか上がらないとお悩みの方は、労働所得にしか目がいっていないことがあります。家計診断をすることで、お金にゆとりがうまれます。所得獲得手段は、利子所得、株や債券などの譲渡所得、不動産所得、雑所得などたくさんあります。収入が簡単に上がらない今の時代だからこそ、金融商品を上手に使い所得向上をさせ自分の将来のプランを実現をさせることができるように家計診断でしっかりサポートしてもらうことができます。

新生活の金銭管理

男女

金銭管理が適切であるか判断してくれるサービスが家計診断です。家計診断を行うFPは保険分野のアドバイスを得意としています。相談者は事前に家計支出の内容を項目別に分類し、何にいくら使っているのか把握しておくようにします。

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無駄な支出を減らすために

お金と通帳と印鑑

「家計診断」はファイナンシャルプランナーが診断してくれるもので、自分たちの収入に見合った生活をしているか見てくれます。また無駄なものがないかも見てくれるので、無理なく節約していくことも可能です。自分でお金の流れを理解してから家計相談することで、より的確なアドバイスをもらえます。

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計算はアプリで簡単

主婦

家計診断は家計の収支を全て把握し、納得できる貯金額がどれくらいなのかを調べるために重要なポイントです。計算する場合は家計簿アプリやインターネットで簡単に計算できますが、ファイナンシャルプランナーに相談する選択肢もあります。

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