Life Saving

最近注目されている家計診断|専門家に相談する利点とは

プロに任せるメリット

FP相談が人気の理由

スーツの人

最近では、FP(ファイナンシャルプランナー)に家計診断をしてもらうのが人気となっています。その理由は、旦那さんのお小遣いを増やせるかもしれないからです。普通、家計診断をするとなると奥さんの方は乗り気なのですが、旦那さんの方は乗り気でない方が多いのです。家計診断というと節約だから、節約といえば大抵旦那のお小遣いから減らすとイメージしている方が多いのです。実は、ファイナンシャルプランナーによる家計相談は逆でむしろお小遣いアップさせるかもしれないのです。家計簿を各家庭で付けているひとはいますが、どの項目が一番支出が多いかは分かります。でも支出をどうやって減らしたらいいのか、わからないという人は多いことでしょう。保険など解約すれば保険料支払いしなくていいので支出は減りますが、それでは万が一の時の備えがなくなります。そこでお金のプロであるファイナンシャルプランナーに家計診断をお願いするのです。自分で分からないことを独学で理解できるようになるには時間がかかります。それであれば初めから分かる人にお任せすれば解決も早いです。お金のプロであるファイナンシャルプランナーに家計診断をしてもらうとメリットがあります。例えば、個人で保険に加入されている方は、まず社会保険・企業の保障を確認して無駄な部分、必要以上に保障を付けている部分を省くことで保険料を節約できます。そうすることで貯蓄可能額が増加します。また、預けているだけで働かせていないお金を運用させることで、貯蓄の運用効率を上昇させます。将来のことをしっかり計画を立て、安心して暮らすことができるようにします。

支出を減らし資産を増やす

紙幣と電卓

よりよい生活をしていくためには、しっかりとした家計診断を行って、金銭面で安定した生活を目指すことが重要です。家計診断の基本は、収支分析と資産分析です。日々の生活費がどのような状況なのかを確認するとともに、我が家における財産がどのような状況にあるのかを把握することで、家計を適切な方向に向かわせることができます。家計の収支分析を行う場合には、まずは収入の内訳や今後の推移を分析することが重要になります。必ずしも収入が増えるとは限りませんので、収入は固く見積もることが重要です。また、支出については、無駄な支出が歩かないかのチェックをしなければなりません。家計診断においては、この日々の支出の分析が最も重要になります。日々の支出を抑えることによって、長期的に収支バランスを向上させ、資産の増加につなげることができるからです。支出を分析する場合には、現状の収入に対する支出の割合を見ることが重要です。支出は少なければ少ないほど家計の状況は向上しますが、それでは生活の質は低下してしまいます。収入の状況に応じた生活の質が保てるような支出を目指すことが重要です。そのため、保険などの固定経費の抑制が重要なポイントになります。さらに、資産分析を行う際には、最低限持っておくべき預金を明確にしておくことが大切です。病気やけがなどにより収入が減るリスクや臨時支出などに備えた資産の確保が必要です。家計診断を行う際には、どの程度の資産確保が必要かを検討します。

診断の流れとは

女の人

将来のお金に対する不安、結婚や出産を機により深く考える方も多いのですが、安心して暮らしていくためにはファイナンシャルプランナーの家計診断を一度受けてみることです。家計診断の効果は、将来どの時点で生涯収支がマイナスになるのかが分かります。もし現在の収入が労働所得しかない場合は、一生現役で働くことは難しいですから、現役引退をしたらどうやって暮らしていったらいいのかとなります。年金収入はありますが、支給開始までの空白期間、支給開始後も年金だけだと家賃を払って終わりになってしまう方もいます。そうならないようにするためにも家計診断を受けて、家計のどの部分に欠陥があるのか、それを予防し早めの対策を打つことができます。家計診断は、家計簿などから家計の状態をファイナンシャルプランナーが診断します。そして、家計の欠陥と、リスクとなっている部分を洗い出します。そして、現在加入をしている保険証券から保障に無駄はないか、国の保障と企業の保障と重なっている部分はないかを診断します。万が一に備えたライフプランを作成し、保険等でリスクに対して備えローンや貯蓄などで運用効率を向上させます。また、様々なサービスなども参考にして将来必要な生活費なども計算をし、今のお金の準備の仕方で問題はないか準備金額が不足していないかなども診断をします。その相談者のご家庭に合った効率の良い方法を提案して、実行し安心して暮らすために対策してくれます。

新生活の金銭管理

男女

金銭管理が適切であるか判断してくれるサービスが家計診断です。家計診断を行うFPは保険分野のアドバイスを得意としています。相談者は事前に家計支出の内容を項目別に分類し、何にいくら使っているのか把握しておくようにします。

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無駄な支出を減らすために

お金と通帳と印鑑

「家計診断」はファイナンシャルプランナーが診断してくれるもので、自分たちの収入に見合った生活をしているか見てくれます。また無駄なものがないかも見てくれるので、無理なく節約していくことも可能です。自分でお金の流れを理解してから家計相談することで、より的確なアドバイスをもらえます。

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計算はアプリで簡単

主婦

家計診断は家計の収支を全て把握し、納得できる貯金額がどれくらいなのかを調べるために重要なポイントです。計算する場合は家計簿アプリやインターネットで簡単に計算できますが、ファイナンシャルプランナーに相談する選択肢もあります。

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